第1156期【建诺每日法评】：未告知保险公司改变私家车用途，发生事故如何处理？
日期: 2023/10/09
未告知保险公司改变私家车用途，发生事故如何处理？
2022年12月17日，王某某驾驶由A保险公司承保的新能源汽车，追尾碰撞前方同向行驶的小型轿车后，前方车辆再次向前发生连环碰撞，导致四车不同程度受损。同月，经交警部门作出事故认定书，认定王某某负事故全部责任。经维修单位和A保险公司确认，案涉车辆损失金额4万余元，谢某向A保险公司提出理赔申请，该保险公司以保险标的车辆存在营运行为，改变车辆的使用性质为由不予赔付。王某某遂诉至法院，要求A保险公司赔偿。
法院经审理认为：双方当事人之间的保险合同关系成立且合法有效，当事人应按约定履行各自的义务。案涉保险合同载明了特别约定条款，即在保险期间内，被保险新能源汽车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险新能源汽车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的，保险人不负责赔偿。王某某在投保单投保人处及《免责事项说明书》中签名确认，应认定A保险公司已对相关免责条款履行了提示和说明义务。故一审判决驳回王某某的诉讼请求。王某某不服，提起上诉。二审法院依法维持原判，驳回上诉。
本案中，王某某以车辆使用性质为家庭自用向保险公司投保车辆损失险，但被保险车辆于2022年3月新车注册登记，使用性质登记为非营运，王某某亦自认其有利用业余时间进行载客营运，可以据此认定其将家庭自用非营运车辆从事网约车营运活动。王某某作为被保险人的行为改变了车辆使用性质，明显增加了涉案车辆在行驶中的危险程度，应当及时通知保险公司，保险公司可以按照合同约定增加保险费或者解除合同并返还剩余保费。谢某未依照合同约定履行通知义务，A保险公司不承担赔偿责任。
点评人：赵玲玲，现为王英杰律师团队成员，专注于民商纠纷等法律事务。
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