第1305期【建诺每日法评】：理财有风险，投资须谨慎
日期: 2024/03/07
理财有风险，投资须谨慎
近日，某人民法院审理了一起委托理财合同纠纷案，法院最终判决某银行对原告损失承担65%的责任，原告自行承担35%责任。
2017年4月，原告谢某经某银行工作人员推荐，购买了该银行推出的委托理财产品，委托资金金额300万元，年利率7%，24个月到期。截至2019年10月14日，谢某仅收到收益款46万元余元及清盘款项5万余元，此后再无进账。
法院经审理认为，该银行作为案涉理财产品的金融服务机构，应当在推荐、销售过程中对金融消费者尽到适当性义务，让金融消费者充分了解理财产品的性质和风险。在缔约合同过程中，缔约双方均应树立风险意识而尽必要的注意义务。本案中，案涉资产管理计划约定的管理期限为24个月，至2019年5月已届满，但至2022年10月原告提起本案诉讼时，其仍未能收回投资本金，原告的实际损失已产生。被告在推荐过程中未能尽到适当性义务，理应承担相应赔偿责任。同时，谢某作为完全民事行为能力人，有多年的投资经验，就关系到自身重大利益的合同条款也应引起注意，并确保自己可以完全接受这些条款后再签字确认，否则亦应承担相应责任。法院酌定谢某应当对其自身损失承担35%的责任，银行应当承担65%的责任。最终，法院判决银行赔偿谢某损失190余万元及相应的利息损失。判决作出后，当事人提起上诉，某中级人民法院最终作出维持原判的终审判决。
根据《中华人民共和国证券投资基金法》第九十八条规定，“基金销售机构应当向投资人充分揭示投资风险，并根据投资人的风险承担能力销售不同风险等级的基金产品”。《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》第三条规定，“商业银行开展代销业务，应当加强投资者适当性管理，充分揭示代销产品风险，向客户销售与其风险承受能力相匹配的金融产品”。涉案银行作为案涉金融产品的金融服务机构，应当在推荐、销售过程中对金融消费者尽到适当性义务，让金融消费者充分了解金融产品的性质和风险。金融机构的适当性义务具体包括三个方面：一是了解客户，对金融消费者进行风险测评和分类；二是告知产品，向金融消费者告知说明产品的具体情况；三是适当推荐义务，将适当的产品推荐、销售给适当的金融消费者。
购买理财产品时，消费者一定要充分了解其存在的风险，根据自身风险承受能力慎重选择理财产品，避免造成不必要的损失。同时，银行作为理财产品的委托销售机构，在向消费者推销理财产品时务必对理财产品的风险充分释明，履行适当性义务。如果银行没有履行适当性义务造成消费者损失的，依法应当承担相应的赔偿责任。
点评人：林丹，毕业于西南政法大学，多年法官工作经验，擅长处理民商事纠纷。
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